Переходят ли долги по кредиту по наследству

Короткий ответ — ДА, долги переходят по наследству, если наследник принимает наследство, но и тогда выход есть! Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации от 26 ноября 2001г. (Далее — Гражданский кодекс Российской Федерации) наследники полностью принимают имущество независимо от его состава и местонахождения. Закон запрещает частичную передачу собственности, когда родственники получают только имущество умершего, но отказываются платить по его обязательствам.

Статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что наследники, принявшие наследство, становятся солидарными ответчиками по ссудам умершего. Что обязаны возвращать родственники и как не платить посмертные долги?

Какие долги переходят по наследству

Граждане, призванные к наследованию по завещанию или по закону, несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости активов, которые они приняли.

Согласно ГК РФ наследники должны уплатить:

  • ссуды;
  • кредиторская задолженность третьим лицам;
  • задолженность, возникающая в результате заключения договора купли-продажи или аренды недвижимости;
  • задолженность по счетам;
  • неуплаченная налоговая задолженность;
  • штрафы, санкции, неустойки. В этом случае выплате подлежат только суммы, накопленные в течение жизни наследодателя.
  • Кредитная задолженность является унаследованной задолженностью и подлежит полному погашению даже в случае смерти заемщика. Однако в этом случае все зависит от типа кредита и условий операции.

    Беззалоговый кредит

    По кредитам наличными обычно нет гарантий и поручителей, однако банки стараются максимально обезопасить себя от непогашенных кредитов, поэтому очень часто одновременно с заключением кредитного договора заемщик заключает договор страхования жизни. В этом случае в случае смерти заемщика СП обязано погасить остаток долга. Если договор страхования не заключен, обязательства переходят к правопреемникам.

    Важным условием получения страховки по кредиту является признание смерти заемщика страховым случаем. Страховая компания возместит сумму долга, если смерть заемщика наступила по следующим причинам:

  • авария;
  • болезнь со смертельным исходом или в результате неудачной операции.
  • Отказ может последовать, если смерть наступила на войне, в тюрьме или во время занятий экстремальными видами спорта, при развитии заболеваний, передающихся половым путем.

    Для своевременного возврата долга и процентов банку путем привлечения страховой организации необходимо оперативно обратиться к страховщику, предоставить документы о смерти заемщика и дождаться решения.

    Автокредит, ипотека

    По таким займам можно передавать облигации:

  • Страховая компания. Если заемщик заключил договор страхования кредита, его наследники могут потребовать компенсацию в размере долга.
  • Совместные заемщики (созаемщики). В отличие от поручителя, доход созаемщика учитывается при выдаче кредита и выплачивается вместе с заемщиком.
  • Гаранту. Это платежеспособное физическое или юридическое лицо, которое обязуется нести расходы по выплате долга при отсутствии такой возможности для заемщика.
  • Наследникам.
  • Если наследники не успели реализовать права, требования могут быть переданы в собственность наследодателя.

    Правопреемники несут ответственность перед банком только в пределах своей унаследованной доли. Стоимость имущества рассчитывается на основе рыночной цены на день открытия процедуры наследования и не подлежит пересмотру в случае увеличения или уменьшения рыночной стоимости. Наследник должен в кратчайшие сроки сообщить кредитной организации о смерти должника, после чего, в зависимости от суммы остатка ссуды, наследник может:

  • воспользоваться гарантией, переоформить договор на свое имя и произвести платежи согласно графику погашения;
  • продать предмет залога на аукционе и тем самым погасить часть кредита.
  • Пример: сыну в наследство досталась машина стоимостью 800 тысяч рублей. Выяснилось, что кредитные обязательства отца перед банком составили 350 тысяч рублей, но автокредит был застрахован на случай смерти заемщика. Сын обратился в страховую компанию, где получил положительное решение о выплате причитающейся суммы.

    Кредиторы могут заявить о своих правах только в течение 3 лет с даты смерти заемщика.

    Какие долги не наследуются

    Некоторые виды облигаций должны быть оплачены должником лично и не переходят по наследству в случае его смерти. Согласно ст. 418 ГК РФ такие долги называются «неразрывно связанными с личностью должника» и включают:

  • задолженность по уплате алиментов;
  • суммы, причитающиеся в качестве компенсации за ущерб, причиненный здоровью или имуществу третьих лиц;
  • иные права и обязанности, передача которых запрещена Гражданским кодексом Российской Федерации, Семейным кодексом Российской Федерации и иными законодательными актами.
  • Все остальные обязанности входят в наследственную массу и в случае смерти гражданина переходят к его родственникам.

    Особенности наследования долгов по алиментам

    В юридической практике часто возникают споры по поводу наследования долгов по алиментам. Фактически, личные долги умершего списываются только на будущий период времени. Долг бывшей жене и детям, образовавшийся до смерти гражданина, классифицируется как обычное денежное обязательство, является частью наследства и подлежит оплате.

    Таким образом, наследники выплатят сумму накопленной задолженности, но в дальнейшем не будут выплачивать алименты.

    Наследование долгов несовершеннолетними

    Унаследованы ли долги от детей? Да, обязательства тоже передаются по наследству.

    Если несовершеннолетний ребенок становится наследником по завещанию или по закону, то в зависимости от его возраста наследство принимается:

  • до 14 лет — официальными опекунами, попечителями или родителями;
  • от 14 до 18 лет — лично наследником с письменного согласия опекуна, попечителей или родителей.
  • По закону обязанности переходят к официальным представителям несовершеннолетних наследников.

    Как проверить наличие долгов по кредитам

    Часто родственники принимают наследство, даже не подозревая о ссуде умершего, поэтому звонки в банк или коллекторскую службу впоследствии становятся неприятным сюрпризом. В 2014 г. 218 «О кредитных историях» от 30.12.2004 г внесены изменения, защищающие наследников от наследования вместе с активами с неизвестной задолженностью. Таким образом, согласно пункту 6 статьи 6 Закона № 218, в контексте нотариальной процедуры нотариусы имеют право контролировать состав активов. При оформлении наследства нотариус может подать заявление в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и получить информацию по всем непогашенным банковским кредитам умершего. Данные кредитной истории предоставляются в течение 3 рабочих дней с момента получения запроса.

    Розыск наследников

    При отсутствии выплат по кредиту банк начинает проверку информации о смерти заемщика и ищет наследников. Необходимые данные можно получить у нотариуса по месту жительства заемщика. Однако такие случаи редки. Чаще всего наследник обращается в суд с просьбой о мирном погашении долга.

    При отсутствии сведений о наследниках банк обращается в суд с требованием выплаты к исполнителю.

    Как наследуются кредитные обязательства

    Кредитные обязательства переходят по наследству через 6 месяцев после смерти наследодателя. Чтобы стать заемщиком в финансовом учреждении вместо умершего родственника, необходимо:

    1. Подайте в банк заявление о смерти заемщика.
    2. Предоставьте свидетельство о смерти наследодателя.
    3. Предоставляем свидетельство о вступлении в наследство.
    4. Продлить кредитный договор на наследника, при этом некоторые данные о сроках, сумме и процентной ставке могут измениться.
    5. Согласуйте с руководством банка размер платежа, необходимый для погашения долга. Как правило, в эту сумму входит основная часть ссуды и проценты, начисленные заемщику в течение его жизни.
    6. Если банк отказывается отменить штраф и пени, начисленные со дня смерти заемщика, подготовьте жалобу в суд.

    накопления долга можно избежать, своевременно погасив ссуду банку, предъявив паспорт сотрудникам финансового учреждения и выплатив задолженность на основании поступившего кассового ордера с четким указанием цели платежа. Вы также можете сделать банковский или почтовый перевод на счет кредитора.

    Если у умершего не было имущества, задолженность банка будет списана.

    Штрафы и пени

    Иногда наследование долгов вместе с имуществом становится полной неожиданностью для наследников. Финансовая организация, не уведомив о смерти заемщика, продолжает начислять штраф и штраф за просрочку платежа по кредитным обязательствам, поэтому при обращении наследника в банк размер долга значительно увеличивается.

    Когда ссуда передается по наследству, наследник становится заемщиком и подлежит соглашению, которое обязывает его производить платежи в соответствии с установленным графиком.

    В течение 6 месяцев при принятии наследства банк может взимать проценты по невыплаченной ссуде, но может подать заявление о выплате долга только после того, как наследник получит свидетельство о принятии наследства.

    В этом случае наследник может обратиться к судье, подготовив кредит-ноту с просьбой отменить дальнейшие санкции банка, взимаемые сразу после смерти заемщика.

    Согласно ст. 333 ГК РФ неустойка может быть уменьшена, если суд сочтет ее несоразмерной последствиям нарушения выплаты долга. Важным аргументом для суда является то, что просрочка платежа — не следствие халатности, а результат неотвратимых обстоятельств. Вина наследника в невыплате ссуды наступает с момента вступления в силу свидетельства о праве на наследство.

    Судебная практика

    Как показывает судебная практика, при обосновании причин задержки выплаты ссуды и соответствующих документальных доказательств дело выигрывает наследник.

    Пример: женщина обратилась в суд со следующей проблемой: после смерти мужа она обнаружила, что на кредитной карте наследодателя осталась задолженность в размере 80 тысяч рублей. После вступления в наследство она обратилась в банк, предоставив свидетельство о смерти мужа и документ о праве на наследство. При этом наследница дала понять, что вступает в права наследования и готова выплатить задолженность по ссуде. Женщине пришло уведомление о необходимости выплаты 190 тысяч рублей из-за просрочки выплаты долга. Наследница подала в суд меморандум с просьбой об изъятии суммы штрафа, пени, единовременной выплаты, возникшей после смерти мужа до вступления в силу закона о правопреемстве. Суд постановил, что необходимо вернуть долг в размере, установленном на момент смерти заемщика.

    Как отказаться от долгов по наследству

    Если сумма долга превышает стоимость имущества, в наследовании нет смысла. В этом случае наследники оформляют заявление об отказе, имущество согласно ст. 1151 признан эскатом и переходит в собственность государства. Обязанность наследников погасить задолженность по ссуде отменяется.

    Внимание! Отказ от наследства может быть оформлен только в течение 6 месяцев с даты получения свидетельства о смерти.

    В юридической практике ситуация с приемом долгов — одна из самых противоречивых. Разногласия между родственниками по поводу того, кто и в какой степени должен выплачивать долги, могут длиться долго, при этом решения необходимо принимать как можно быстрее, чтобы избежать начисления процентов по отсроченной ссуде. Опытные юристы помогут в переговорах с банком, подскажут, как отменить начисленные штрафы и уменьшить размер долговых обязательств. Законодательство меняется быстрее, чем средний гражданин успевает разобраться в нюансах. Чтобы отстоять свои права и договориться с другими наследниками, обратитесь к юристам юридического портала http://ros-nasledstvo.ru/ за бесплатной консультацией/.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юридическая помощь онлайн - частые проблемы и их решения
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: